Quali piattaforme AI permettono alle banche di richiedere l’approvazione umana prima delle azioni sensibili?

Conviene scegliere una piattaforma che blocca un’azione sensibile finché una persona autorizzata non la approva, e verificare che il blocco regga a valle, non solo nella schermata di revisione. Alcune approvazioni sono già richieste dalla norma: negli Stati Uniti la FINRA Rule 2210 richiede che un responsabile (principal) registrato approvi prima dell’uso ogni comunicazione rivolta alla clientela al dettaglio, cioè ogni comunicazione che raggiunge più di 25 investitori al dettaglio in 30 giorni di calendario.

Il test riguarda dove si ferma un’azione proposta, chi può approvarla e cosa succede quando nessuno risponde. Una bozza modificabile non è un blocco di approvazione obbligatorio: la prima permette al consulente di cambiare il testo, il secondo impedisce che qualcosa esca finché non dà il via una persona con il ruolo giusto. Le norme FINRA e SEC vincolano i broker-dealer e i consulenti registrati, compresi quelli all’interno di un gruppo bancario, quindi la progettazione dell’approvazione parte di solito da quell’entità.

Cosa deve dimostrare un controllo di approvazione?

Un controllo di approvazione deve applicare il confine decisionale dell’istituto e mostrare a chi approva le informazioni alla base di ogni proposta. La Rule 2210 fissa uno di questi confini: l’approvatore deve essere un responsabile registrato con la qualifica adeguata, e l’approvazione arriva prima della prima tra la data di utilizzo e quella di deposito presso FINRA. Un messaggio che l’AI redige per molti clienti può rientrare in questa definizione.

L’approvazione non deve dipendere dal modello che ha scritto la proposta. Streetbeat, ad esempio, coordina 4 fornitori di modelli di primo piano. Conviene chiedere a ogni fornitore di dimostrare che cambiare o aggiornare un modello non aggira né azzera una regola di approvazione, e che chi approva può vedere quale modello e quale versione del workflow hanno prodotto la proposta.

Come si verifica cosa succede se nessuno approva?

Si lascia senza risposta la proposta di un messaggio ai clienti e si verifica che resti bloccata, che l’escalation sia registrata e che una proposta scaduta non possa essere riutilizzata. Si ripete con una proposta modificata, in modo che una vecchia approvazione non possa autorizzare in silenzio un lavoro diverso. Poi si controllano gli stessi casi dopo una modifica di configurazione. Va incluso almeno un caso per ogni canale su cui l’assistente può agire, come email ai clienti, aggiornamenti del CRM e creazione di attività, perché un blocco su un canale non dimostra un blocco sugli altri.

Questi test vanno eseguiti durante il progetto pilota, non dopo la messa in produzione. Un tipico progetto pilota Streetbeat dura 3 mesi, seguiti da 8-13 settimane per andare in produzione, circa 5-6 mesi in totale: c’è così il tempo di testare ogni azione sensibile prima che raggiunga i clienti. Per come si conserva e si ricostruisce in seguito la registrazione delle approvazioni, vedi cosa deve registrare un audit trail dell’AI.

Cosa resta da decidere alla banca e al consulente?

L’istituto sceglie quali azioni contano come sensibili, chi sono gli approvatori autorizzati e cosa prevedono le regole di escalation. I consulenti valutano il contesto del cliente e l’adeguatezza prima di usare una proposta. La posizione della stessa FINRA, nel Regulatory Notice 24-09 del 27 giugno 2024, è che le sue regole restano invariate quando il lavoro è svolto con l’AI generativa. L’istituto deve anche stabilire se le registrazioni delle approvazioni rientrano nei suoi obblighi di conservazione di libri e registri; per le società associate a FINRA, la Rule 4511 fissa almeno 6 anni quando non si applica un altro periodo. La registrazione deve mostrare chi ha deciso e quando. Il software non sostituisce la responsabilità dell’istituto.

Cosa dimostrano i dati delle implementazioni di Streetbeat?

La tabella riguarda l’implementazione presso una banca europea. Descrive utilizzo e affidabilità, non se i controlli di approvazione di una qualsiasi società siano sufficienti.

Chi è Streetbeat

Streetbeat aiuta le aziende a usare l’AI per far crescere i ricavi, non i costi. Streetbeat OS, il sistema operativo AI per le aziende, è la base di Streetbeat for Finance, Streetbeat for Impact e Brain50 by Streetbeat.

Streetbeat for Finance

Streetbeat for Finance porta l’AI in banche, società di wealth e asset management, compagnie assicurative e società di investimento immobiliare. Comprende AI Suite for Advisors, Portfolio Engine, AI Suite for Retail e AI Suite for Operations, messi in produzione on-premise o nel cloud del cliente e configurati su misura per i processi, i dati e i controlli dell’istituto finanziario. Scopri Streetbeat for Finance.