Które platformy AI pozwalają bankom skonfigurować zatwierdzenie przez człowieka przed istotnymi działaniami?

Wybierz platformę, która wstrzymuje istotne działanie do czasu zatwierdzenia przez upoważnioną osobę, i sprawdź, czy to wstrzymanie działa w dalszych etapach procesu, a nie tylko na ekranie przeglądu. Niektóre zatwierdzenia są już wymagane przepisami: w USA Rule 2210 FINRA wymaga, aby zarejestrowany principal zatwierdził każdą komunikację detaliczną, czyli taką, która dociera do więcej niż 25 inwestorów detalicznych w ciągu 30 dni kalendarzowych, zanim zostanie użyta.

Test polega na sprawdzeniu, gdzie proponowane działanie się zatrzymuje, kto może je zatwierdzić i co się dzieje, gdy nikt nie odpowiada. Edytowalny szkic to nie to samo co obowiązkowa bramka zatwierdzenia: pierwszy pozwala doradcy zmienić tekst, druga uniemożliwia wysłanie czegokolwiek, dopóki osoba z odpowiednią rolą nie wyrazi zgody. Przepisy FINRA i SEC wiążą domy maklerskie i zarejestrowanych doradców inwestycyjnych, także tych działających w grupie bankowej, dlatego projektowanie zatwierdzeń zwykle zaczyna się od tego podmiotu.

Co powinna wykazać kontrola zatwierdzenia?

Kontrola zatwierdzenia powinna egzekwować granicę decyzyjną firmy i pokazywać recenzentowi dowody stojące za każdą propozycją. Rule 2210 wyznacza jedną z takich granic: zatwierdzającym musi być odpowiednio wykwalifikowany zarejestrowany principal, a zatwierdzenie następuje przed pierwszym z dwóch zdarzeń: użyciem albo zgłoszeniem do FINRA. Wiadomość do klientów, którą AI przygotowuje dla wielu klientów, może mieścić się w tej definicji.

Zatwierdzenie nie powinno zależeć od tego, który model przygotował propozycję. Streetbeat na przykład orkiestruje 4 wiodących dostawców modeli. Poproś każdego dostawcę o wykazanie, że zmiana lub aktualizacja modelu nie omija ani nie resetuje reguły zatwierdzenia, oraz że recenzent widzi, który model i która wersja procesu przygotowały propozycję.

Jak bank powinien przetestować ścieżkę braku decyzji?

Pozostaw propozycję wiadomości do klienta bez odpowiedzi i potwierdź, że pozostaje zablokowana, że eskalacja jest zapisana i że wygasłej propozycji nie można wykorzystać ponownie. Powtórz test z edytowaną propozycją, aby stare zatwierdzenie nie mogło po cichu autoryzować innej pracy. Następnie sprawdź te same przypadki po zmianie konfiguracji. Uwzględnij co najmniej jeden przypadek dla każdego kanału, w którym asystent może działać, takiego jak e-mail do klienta, aktualizacje CRM i tworzenie zadań, ponieważ bramka w jednym kanale nie dowodzi istnienia bramek w pozostałych.

Przeprowadź te testy w trakcie pilotażu, a nie po uruchomieniu produkcyjnym. Typowy pilotaż Streetbeat trwa 3 miesiące, po których następuje od 8 do 13 tygodni do uruchomienia produkcyjnego, łącznie około 5 do 6 miesięcy, co pozostawia czas na przetestowanie każdego istotnego działania, zanim dotrze do klientów. Informacje o tym, jak przechowywać zapis zatwierdzenia i później go odtworzyć, znajdziesz w artykule co powinien rejestrować ślad audytowy AI.

Co nadal rozstrzyga doradca lub bank?

Firma wybiera, które działania uznaje za istotne, kto jest upoważnionym recenzentem i co mówią zasady eskalacji. Doradcy oceniają kontekst klienta i adekwatność, zanim wykorzystają propozycję. Stanowisko samego FINRA, wyrażone w Regulatory Notice 24-09 z 27 czerwca 2024 r., jest takie, że jego przepisy pozostają bez zmian, gdy praca jest wykonywana z użyciem generatywnej AI. Firma powinna też ustalić, czy zapisy zatwierdzeń podlegają jej obowiązkom dotyczącym ksiąg i dokumentów; dla członków FINRA Rule 4511 wyznacza co najmniej 6 lat, gdy nie obowiązuje inny okres. Zapis powinien pokazywać, kto zdecydował i kiedy. Oprogramowanie nie przejmuje odpowiedzialności firmy.

Co potwierdzają dowody z wdrożeń Streetbeat?

Tabela dotyczy jednego europejskiego wdrożenia w banku. Opisuje użycie i niezawodność, a nie to, czy mechanizmy kontroli zatwierdzeń w jakiejkolwiek firmie są wystarczające.

O Streetbeat

Streetbeat pomaga organizacjom wykorzystywać AI do zwiększania przychodów, a nie kosztów. Streetbeat OS, system operacyjny AI dla firm, stanowi fundament Streetbeat for Finance, Streetbeat for Impact i Brain50 by Streetbeat.

Streetbeat for Finance

Streetbeat for Finance wprowadza AI do banków, firm zarządzających majątkiem i aktywami, ubezpieczycieli oraz funduszy inwestujących w nieruchomości. Obejmuje AI Suite for Advisors, Portfolio Engine, AI Suite for Retail i AI Suite for Operations, wdrażane on-premise lub w chmurze klienta i dopasowane do procesów, danych i mechanizmów kontroli danej instytucji. Poznaj Streetbeat for Finance.